为更好地提升兴业银行对小微企业的金融服务水平,打造良好的金融环境,根据内蒙古自治区银监局印发的《内蒙古银监局办公室关于印发第四届小微企业金融服务宣传月活动方案的通知》(内银监办发[2015]97号文件)的要求,我行在“小微企业金融服务宣传月”中积极组织活动,并将于9月16日-10月16日期间多种渠道做好集中宣传服务。
9月7日,我行专门组织召开了专项会议,成立“小微企业金融服务宣传月”活动领导小组。活动期间各部门积极参与,并安排营业网点设立小微企业金融服务咨询台,摆放相关服务产品展架、折页,悬挂条幅,同时通过各网点户外LED屏及公交车后窗LED屏滚动播放相关宣传内容。此外,利用新兴媒介如公共微信号、自治区相关网站等播放我行服务小微企业金融产品,并计划将在9月份举办一次银企对接会,旨在让更多的小微企业了解金融服务产品,为他们提供金融支持。
兴业银行小微企业金融服务相关产品
传统债权产品:
围绕“服务小微、支持实体”的战略目标,我行陆续推出迅捷贷、积分贷、增级贷、自建工业厂房按揭贷款以及设备按揭贷款等创新产品,已经初步形成了一套适应小企业客户多元化需求的产品体系,2014年又推出了小企业专属产品“三剑客”,分别是:“易速贷”、“连连贷”、“交易贷”。
易速贷
产品定义:是指兴业银行依托优质抵押品,突出核心风险评价,通过标准化“计分卡”的方式,判断企业风险实质,通过标准化、工厂化作业流程为小企业客户提供便捷快速的融资业务。
准入条件:能够提供标准厂房、商业用房或个人住房抵押的小微企业,解决小微企业“短、频、快”的融资需求。
产品优势:办理流程简单,不需要评级,调查要素简单;审批快捷,3个工作日完成审批;抵押率高,最高按抵押物评估价值的100%发放贷款。
产品要素:额度高,额度最高1000万元(敞口500万元);还款方式多样,可按月还息到期还本,也可按月等额本息还款;贷款期限最长为1年。
交易贷
产品定义:是指以客户在兴业银行与其上下游交易对手间稳定的经营性交易款项为基础,通过标准化的筛选模式和评定原则,主动挖掘和选择合作客户,合理核定融资额度,为客户提供短期流动资金周转支持的业务。
准入条件:在兴业银行开户至少3个月(含)以上。
产品优势:信用免担保,解决小微企业因缺乏抵押物而不能融资的问题。
产品要素:额度高,额度最高1000万元(敞口500万元);还款方式多样,可按月还息到期还本,也可按月等额本息还款;贷款期限最长为1年。
连连贷
产品定义:是指兴业银行对符合条件的兴业银行自定义小企业借款企业,在贷款到期日无需偿还本金,通过放款与还款的无缝对接,延长还款期限,实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用的业务品种。
准入条件:本产品是配套产品,适用于兴业银行已授信客户。
产品优势:只还利息,不还本息,减轻小微企业贷款到期还款压力。
产品要素:额度高,额度和敞口最都最高为1000万元。
“债权+股权+挂牌”相关产品:
兴业银行凭借强大的资源优势及优质的合作机构,针对处于“初创-成长-成熟”等不同发展阶段的中小微企业,量身定制涵盖资金结算、债务融资、股权融资、资本运作、发展规划、财富管理、公司治理等方面的服务专案,根据企业的实际发展情况与金融服务需求,为企业提供财务顾问、融资、新三板挂牌、做市等“债权+股权+挂牌”一揽子综合金融服务。
“三板通”系列产品
三板贷
适用对象:拟挂牌、已挂牌、已做市企业
资金需求量相对较小,缺乏其他有效担保方式的企业
贷款金额:拟挂牌最高可达500万元
已挂牌最高可达800万元
已做市最高可达1000万元
贷款期限:授信期限1年
产品特色:纯信用贷款 小额、快速
新三板股权质押融资
适用对象:已挂牌企业的股权均可作为质物
贷款金额:无最高额限制
贷款期限:授信期限1年
产品特色:质押率最高可达股权价值的50%
贷款申请人可以为非挂牌企业本身
投连贷
适用对象:未挂牌企业
已有股权投资机构进行股权投资
贷款金额:金额最高可达股权投资机构实际投资额的50%
贷款期限:授信期限可达3年
产品特色:对于轻资产、高成长的企业,如我行认可的股权投资机构已对企业进行投资,我行可根据投资额度,相应给予客户一定无需资产抵押授信额度
投贷通
适用对象:未挂牌企业
高成长潜力,多元化融资需求,有上市、挂牌预期的企业
贷款金额:无最高额限制
贷款期限:授信期限1年,
产品特色:提供银行贷款与股权投资相结合的服务,集本行融资、投资、财务顾问、挂牌、上市及并购等服务于一体的综合性金融服务业务