2013 年 7 月 6 日，国务院办公厅发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（" 金十条 "），鼓励民间资本发起设立民营银行，为实体经济特别是中小微企业、" 三农 " 和社区提供更有针对性、更加便利的金融服务。2015 年 6 月，银监会正式出台《关于促进民营银行发展的指导意见》，为民营银行的设立提供了明确的政策指导。自 2014 年 3 月起，首批 5 家民营银行分别开展试点工作，截止目前已有 40 余家民营企业向银监会表达了发起建立民营银行的意向，第二批筹建阵容也已初步列队。
随着中国一系列金融改革政策的实施，金融改革步伐的不断加快以及民营银行设立的正式开闸，越来越多的民营背景的股东加入到民营银行设立的阵营中来，面对银行业改革转型，民营银行不仅要把握发展面临的机遇，更要认清其存在的挑战。
鼓励民间资本进入银行业，设立中小型民营银行，有利于改善中国银行体系的内部结构，进一步增强竞争机制，促进活跃市场。民营银行的建立对传统银行业务及运营模式也提出了挑战和创新需求。然而，民营银行在市场中的差异化定位和可持续发展，还存在一定的挑战和发展空间。对于科技手段的运用，也需要等待相关监管限制的放开：
民营银行具有 " 来自民间、熟悉民企、贴近民众 " 的天然特点，能够深刻了解中小微企业等目标客户的融资需求，补充传统大型银行服务中小微企业的不足，打造更贴近实际需求的金融服务体系。围绕 "中国制造 2025"、"工业 4.0" 等宏观经济导向，在中国产业的转型升级的大浪潮中，民营银行能够利用股东的产业背景优势和对产业的深刻理解，为产业链上下游企业提供更为专业化、针对性的金融服务；但相对来说，民营银行在获客渠道拓展能力、IT系统建设投入、对区域内行业及客户的认知及风控专业化方面仍有待加强。截止目前，首批开业的 5 家民营银行仍处于业务的摸索阶段，业务规模与大中型商业银行间还存在较大差距，还未改变传统银行的明显竞争优势。
依靠股东所积累的行业经营背景，民营银行在成立之初起就拥有更为多元化、贴合度更高的客户资源，但如何在新型的业务模式与审慎的监管体系下找到平衡点，保证可持续发展仍是民营银行所需要考虑的重点。包括对于股东的甄选、关联交易的管理、股东旗下其余金融子公司的竞争或合作等。
