日前，在交通银行博士后工作站成立十周年的活动中，来自高等院校、金融机构和研究部门的专家学者举行了主题为“推进向财富银行的转型”的圆桌论坛，交通银行首席经济学家连平、社科院金融研究所副所长殷剑峰、上海财经大学商学院副院长戴国强、汇添富基金副总经理娄焱、交通银行资产管理业务中心总裁马续田、交通银行私人银行中心总裁李朝辉等交流了各自的观点，并针对相关提问发表了看法。
当前银行财富管理业务的机遇与挑战
记者：中国银行业为什么要向财富管理转型？
戴国强：我认为有三个方面的背景因素值得重视，一是全球化的转型，大力发展区域一体化平台，离岸布局成为战略布局；二是中国的改革思路转型，不再盲目追求GDP，各地的改革创新举措层出不穷；三是改革路径的转型，即通过金融体制改革、财税体制改革、户籍制度改革和土地制度改革等方式来拉动经济、加快城市化、实现消费升级和人民币国际化。
记者：我国银行资产管理业务有多大的潜力？能否承担起银行转型的重任？
马续田：新常态下，银行资产负债表扩张的战略已经走到尽头。过去30多年来，中国银行业主要采用了资产负债表扩张的策略，即拉存款、放贷款、增利润的模式，其大背景是中国经济经历了30多年的高速成长阶段，这种策略也支撑了中国银行业30多年的高速成长。然而，从2013年开始银行无论是资产规模还是效益都突然出现增速下降，从百分之三十几下降到百分之十几，到2014年的个位数，预计2015年部分银行出现零增长。伴随着高速增长的外部环境发生了变化，银行的资产负债表扩张的战略走到了尽头。在资产负债表扩张模式突然失效的情况下，中国银行业缺乏新增长来源，而银行的理财业务无论是规模还是增长仍然保持在40%以上，将有效弥补传统收入的短板，解决增长模式乏力的问题。
银行财富管理业务大有可为。一是从银行业务收入的构成来看。国际上，国外大型银行的表内资产和财富管理业务比例一般都在1：1左右。而在我国，工行作为最大的理财银行，表内资产与表外资产比例仅为1：0.15，即表外资产只有表内的15%。中国银行业的财富管理业务存在巨大的潜力。二是从理财客户的覆盖率的角度来看。据我们的初步统计，国内市场的产品覆盖率仅为10%，而国外市场的产品覆盖率有50%～60%。三是从利润贡献来看。未来五到十年财富管理市场的潜在规模是80万亿元到120万亿元，如果对应的理财收入为0.8万亿元到1.2万亿元，则能够占到银行业利润的40%左右。
