2015年，互联网金融快速发展，各式网络平台层出不穷，各大金融机构百花齐放，相继推出了一大批新的互联网金融平台、产品及服务等。在此过程中，商业银行通过对移动互联网、大数据、O2O等创新业务模式的探索，在拓展移动互联网经营平台、深耕细分小微企业客户群与市场、降低银行运营与交易成本、提升客户体验、分散风险、扩大金融服务范围等方面取得了较为显著的进展。
来源：银行联合信息网
服务渠道创新
随着互联网技术和运营思维的冲击，互联网金融对服务渠道及业务模式的影响更加明显，银行业开始更为积极地进行业务的互联网化。各家银行在这股潮流趋势中不甘落后，紧抓互联网金融的战略机遇，多方位对互联网金融的服务渠道进行创新。商业银行对服务渠道的升级与创新主要体现在对其综合化移动平台的推出与相关产品和服务的同步升级。
（一）推出综合化移动平台
随着智能手机的普及和移动互联网技术的成熟和应用，为使自身服务更贴合应用场景化的趋势，商业银行进一步推动传统电子银行渠道服务转型，全面整合手机银行、个人网银、企业网银服务，提供统一便捷的标准化服务，结合移动终端的智能化特点，使小微金融服务更加全面高效。
首先，作为移动金融的重要组成部分，指尖上的金融——手机银行已经成为各家商业银行在互联网金融领域探索开拓的重要发力点。自手机银行业务推出以来，商业银行根据市场需求的变化及技术进步，对手机银行金融服务注入了更为个性化、全方位的功能平台。
另外，更为值得关注的是，从组织架构到营销策略全方位互联网式探索的新型银行运作模式——直销银行。直销银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。因没有网点经营费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率，具有客群清晰、产品简单、渠道便捷等特点。自2014年应运而生以来，正加速普及推广开来。据不完全统计，目前以各类形式推出直销银行的银行有近30家。其中，四大国有行中只有工商银行推出了“工行融e行”，股份制银行中，恒丰银行、平安银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、浙商银行、渤海银行先后开通了直销银行，另外还有南京银行、宁波银行、北京银行、河北银行、上海银行、江苏银行、青岛银行、包商银行、南粤银行、重庆银行、华润银行、尧都农商行等多家城商行和农商行也开通了直销银行业务。
直销银行是银行在迎合客户体验、创新发展模式、转型经营管理机制及应对互联网金融压力的产物，是银行业探索转型之路的重要方式之一。在小微方面，直销银行为小微企业的投融资需求带来更加有针对性大的差异化服务，使企业主可以随时随地办业务，快速便捷解决资金问题。
客观地来看，在传统银行体制和架构下，很多银行的直销银行仅被视为网上银行的升级版，有的还要应对来自其他业务的竞争。此外，直销银行平台的主要形式是嵌入在手机银行中的客户端中，增加直销银行的入口。由于各商业银行手机银行的服务内容仅限于网银，难以按照用户的使用频率来选择较优的交互模式，而直销银行所推出的产品可以较全面地满足用户日常的金融需求，对于手机银行来说，是补充与优化。从目前的市场份额来看，我国直销银行还有很长的路要走，而随着互联网金融的快速发展，直销银行也将迎来更广阔的发展空间。
（二）打造微信银行便捷化服务
近年来，各大银行相继推出的结合社交通信软件微信的微信银行服务业带来了庞大的增量客户。经过时间的沉淀，各银行对微信银行的升级完善主要方向开始从单纯的宣传转向提供具体的服务内容，让客户可以直接通过操作微信银行获得相关的金融服务。部分率先推出直销银行的商业银行也直接将直销银行和微信银行绑定，最大限度地优化客户体验。
部分银行的微信公众平台仅能提供账号和金融信息查询服务而不能直接办理转账汇款等业务。而除了提供多种账户和金融信息的查询功能外，部分银行还可以通过微信银行直接办理转账汇款、信用卡申请和还款等业务。此外，有银行的微信银行还率先推出了在线申请贷款、查询、提款和还款等服务。
