在技术日新月异的移动互联时代和金融行业蓬勃发展的大资产管理时代，金融机构的投资管理服务和投资者需求呈现出新特点，总结有以下几条：
1、投资者的投资服务需求多元化，呈现“肥尾”[1]特征；
2、投资管理服务区分为以资金委托为核心的资产管理模式和以服务委托（但保留账户所有权）为核心的投资顾问模式；
3、高净值客户通常有较多的选择，既可以选择资产管理模式，也可以选择投资顾问模式。但是由于传统的优质投资顾问呈现人工化、非标准化甚至定制化的特征，高昂的收费让中小投资者望而却步，转而寻求以资产管理模式为特征的公募基金。
大数据、云计算和人工智能算法的高速发展，让智能化、自动化、低成本的优质投资顾问服务成为可能，智能投顾作为一种新型的投资管理服务模式登上历史舞台。智能投顾本质上还是一种投资顾问服务模式，但是由于该类投资顾问服务的标准化、智能化、策略化，其同时具备了资产管理特征。
此外海量信息的高速传播也使得普通投资者越来越难跟上资产管理机构的响应速度，智能投顾自动和智能的实时分析数据和信息为普通投资者大大降低信息处理门槛。
狭义的智能投顾，主要指以智能化股票投资组合推荐、自动策略交易服务为代表的投资策略服务模式。理想的情况下，智能投顾还可以根据投资者的风险偏好，为其推荐大类资产配置等考虑风险容忍度的投资组合。广义的智能投顾，考虑投资者的财务情况对其进行个人财富精算配置，比如统筹考虑支票、储蓄、投资和养老保险。对于偏好主动进行资产管理的投资者，智能投顾能够根据投资者的问题，智能的分析海量信息给出答案。
智能投顾最积极的行业意义在于其充分利用移动互联时代的技术红利为中小投资者提供了多元化的投资管理服务选择，成为中小投资者服务的新动向，中小投资者保护的新思路。
