“各就各位，预备……”
一个多月前，当国务院常务会议决定放开境内银行卡清算市场时，我的脑海里闪现一幅画面，决策层已经举起了发令枪，口中念着上面那句台词。开放清算市场意味着，不久以后，符合条件的内外资企业均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。
但是不要急。举枪归举枪，这枪还没响，那个“跑”字还没出口。企业申请的前提是先有市场准入规则，而这个规则还有待央行发布。据传央行已将方案上报国务院，方案将明确线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准，以及申请成立卡组织的准入门槛等。
换句话说，境内目前可以做清算的机构还只有中国银联，境内银行发行的带有人民币账户的信用卡，还必须有“银联”标识，走银联通道。
可是，近日收到某微信大公号推送的“中信全币通”信用卡体验式推荐文章让我颇感意外。这张中信银行境内发行、只设VISA通道的单标信用卡，不仅出境可用刷各种外币，牛的是已经能在境内刷人民币还人民币，和一般信用卡一样刷多少还多少。
用公号援引的网友测试体验原话，叫做“自带隐藏银联属性”。中信信用卡电话客服专员干脆解释称“本来就有人民币账户”。
当我就此“外币卡境内用”话题询问数名信用卡行业业内人士时，发现此现象今年以来逐渐“泛滥”，有估算称市面上这样的“擦边球”卡片少说有100多万张。其中中信还只是个学样的“小弟”，中行、招行等才是发卡“大户”，只是他们“悄悄地进村”，明问则说“境外使用”，实操则是境内可刷。合作的境外卡组织，也不止VISA一家。
境外卡组织在境内还没有可做清算的法律主体，一般以境外法人的“代表处”和“XX数据服务公司”两块牌子存在。这种情况下，境内发卡的交易清算是如何运作的？刷人民币还人民币的背后，境外卡组织真的在清算人民币吗？如果不是，那么发生在持卡人账户上的隐匿故事又是什么？
简单表象背后，大有复杂玩法。
