我们为什么要进行海外配置？海外市场我又不熟悉，海外市场能挣钱吗？就是能挣钱，挣得多吗？要是人民币继续升值呢？这些几乎是我们在面对高净值客户时从不会躲过去的几个问题。所以，一如既往，让我们从头说起。
先别说挣钱的事儿了，这事儿让我们放在后面说，我们先说说对于风险的规避。从全世界范围来看，世界高净值人群拥有54万亿元美元的财富总量，这其中的24%投向了海外资产。中国目前的情况是，中国高净值人群的财富总量是4.4万亿美元，但是其中只有5%的财富投向了海外。
如果我们相信钱的本性都是一样的，都是在追求风险调整后的最大收益，那么我们相信中国的私人财富在海外资产的配置比例总有一天要走到20%多的水准上来。从中国目前的配置比例来看，中国有钱人在海外配置上刚刚起步，其空间巨大，只是早晚问题。
那么世界有钱人为什么要进行广泛的海外配置，其中最重要的理论原因是分散风险，追求收益还在其次。从理论上讲，在资产类型的相关性很小的情况下，通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险，也可以说是获得更高的风险调整后的收益。那么理论和实际的差别是什么，“实际”是个案的呈现，而“理论”是当个案积累到一定多的情况下显示出的普遍情况。
所以，我们不能说在个案情况下，海外配置就能提高风险调整后的收益。但是我们说，如果我们把财富管理看成是一个长期持续的投资过程的话，我们要相信理论所体现出的普遍性。在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下，中国的有钱人要想守住财富的话，就需要考虑合理的海外配置，通过减少和国内资产的相关性，来获得更为稳健的投资收益，这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。
然后再说收益。客户在海外投资上所呈现出来的顾虑之一是：中国国内好挣钱、挣钱快，海外太难挣钱了。真的是这样吗？让我们先回溯历史。从美国的资料来看，美国房地产市场在过去10年涨幅130%，年化收益率8.6%；美国股票市场在过去10年涨幅近70%，年化收益率5.6%。
对美国来说，过去的10年的收益率是在经历了2008年一次严重的金融危机的收益率。如果我们把时间拉得更长一些，我们看到美国房地产自1977年至今增长了超过20倍，股票市场增长了近20倍。是的，海外市场一样可以很挣钱。然后，让我们再看看未来。
中国经济增速已然见顶，即使它仍然能保持7%左右的高速增长，但这仍然是从高位上的下降趋势；而美国经济在2009年见底之后已经离开谷底回升到2%左右的增长率，这个增长率虽然不高，但这却是从低位上的强势回升。做投资的关键是对未来发展趋势的方向做出正确判断。是的，我们认为，从普遍意义上来看，在未来几年里，海外市场的投资收益率将高于中国市场的投资收益率。
然后我们再看看汇率问题。但凡跨境投资，必谈人民币的升值问题。从2005年开始，中国解除固定汇率之后，人民币已经单边升值40%左右，如果回头去看2000年前后的黑市汇率，人民币实际升值幅度接近翻倍。人民币会不会继续升值？如果我们看到中国人揣著人民币在全世界各个国际大都市消费的时候都高呼“这世界真的很便宜”的时候，我们就知道人民币的购买能力已然非常强势，而看看中国过去数年所发行的巨量货币和经济增长趋势的时候，我们似乎更应该担心人民币的贬值风险。我们很难判断短期人民币汇率的方向，但放在10年的时间界限中，这几乎是一个不需要回答的问题。
在海外资产配置中，我们真正需要担心的是对海外金融市场的无知。成熟国家的金融市场发展历经百年，金融产品的品种细化且繁多，对这些金融产品的解读、分析和遴选，从而形成适合客户风险收益特征的组合是对财富管理的巨大考验。我们总是可以从最简单的、流动性最好的公募基金开始，在海外配置的渐行渐近中，逐步丰富海外投资的品种、扩大海外投资的范围。
这些并不是后话，如果我们看到在过去一年里中国人在美国购买房地产的金额达到82亿美元，占外国客户购买美国房屋销售总额的12%，仅次于加拿大成为美国房屋的第二大买家的时候，请先别笑那些人是人傻钱多（就像当年，那些砸在从不盈利、只记人头的互联网的钱真心那么傻吗？），也许以较为简单的海外房地产投资为先，海外资产配置的大幕在中国正在徐徐拉开。
后知后觉一些当然无妨，但是，第一，投资需要独立思考；第二，投资的成功往往就是在知行合一的执行力上的先行一步。
最后，我们想说，海外配置是财富管理中不可缺少的一个组成部分，虽然在中国过去十多年里，这是一个在中国私人财富市场中几乎常年缺席的关键字，但是它还是不动声色的来了，只是它坐在后排，众人仍在台前狂欢。最后的最后，谨祝中国的私人财富，戒骄戒躁、放眼世界，攻守兼备之余，也能成就美好而长久的财富人生。
疑问：香港寿险有哪些不保事项，香港寿险最大的优势是什么？香港保险的卖点是什么？
解答：除了一年以内自杀，枪毙，无任何事项不保。香港人寿险最大的优势是没有“免责条款“或”不保事项“！
香港保险卖点：保障高（比如人寿单没有不保事项)、保费低、保证回报较高、免缴遗产税、医疗保障全面、危疾保障项目多、行业监管严谨、投保严格，理赔规范化、离岸投资（资金合法自由进出香港）、全球联保（全球性保障）、保险产品完善、人民币近年升值，赴港投保更合算、特区的私隐条例保护投保人的个人私隐、香港保险理赔投诉低，12年比11年增加18%，国内理赔投诉增加205.78%、香港代理人流动性低，知识专业和诚信不误导。
疑问：香港保单的优势有哪些？
解答：对比国内保险同样的保额，香港保险保费更便宜，回报高，保障范围大，理赔条款宽松。因为香港是全球三大金融中心之一，美国洛杉矶，英国伦敦，亚洲香港。所以，在香港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。与此同时，在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。
1、相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70%
2、如果是重大疾病，保障病种更多，还保52种早期重疾，保障范围更全面。
3、保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。这是说明什么？说明两个问题：
—香港保险是面对全世界投资的，投资管道多，范围广，没有限制，客户和公司的利益都得到保证。
—香港是全世界第二长寿城市，保费率是按人均寿命计算（香港人均寿命85岁)。国内人均寿命75岁，因此保费便宜，保障高，投资回报也高。
疑问：为什么说买香港保险可以避税避债？
解答：香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。
富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。保险是隐形资产，保密度高。有知情人士爆料，一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。
疑问：保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑香港不便利？
解答：一般日常高门趁医疗等保险，理赔率高，建议买香港的，香港赔付金额大，适合国内高级私家医院（如和睦家之类）。重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，更应该到香港购买。对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。（一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是3-4个工作日）
