1、消费金融的涵义
传统意义上的消费金融是向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，这是目前应用最为普遍的定义。
但是，对于商业银行而言，消费金融不仅表现为消费信贷，还表现为商业银行对客户消费行为提供金融服务的整体过程。
（一）消费金融的范围界定
商业银行消费金融服务应涵盖客户的消费需求引导、产品开发、消费动作、支付结算、消费信贷、优惠促销、积分兑换，以及后续跟踪服务和消费行为分析等全流程。
主要产品和信用工具应包括银行借记卡、信用卡、分期付款、个人消费信贷、线下收单、网上支付和移动支付等。涉及的主要业务有银行卡业务、消费贷款及分期付款业务、收单业务、电子银行业务和促销活动等。
（二）深圳银行业消费金融的主要形式
消费信贷。依据客户需求，依托线上线下对商户的评价和喜爱程度，各家银行纷纷设计出各种消费信贷种类，创新信用卡品种。如建设银行创新推出的全城热购龙卡IC信用卡、龙卡全球支付信用卡和龙卡益贷卡等； 中国银行的“随借随还自助通”贷款，线下一次申请，线上循环使用，资金实时到账，满足教育、旅游、装修、购物和婚庆等全方位消费金融需求；平安银行专门针对消费性用途授信额度推出的综合金融服务产品“平安金领通”和“新一贷”产品；江苏银行推出的“万事达电子旅行支票”比现金安全、比信用卡方便，一改传统的境外旅游的消费支付习惯。
分期付款。分期付款是一种创新的交易模式，改变了客户的消费习惯，形式、期限、利率多变，具有无限发展的市场空间，如建设银行创新推出的龙卡益贷卡；江苏银行以信用卡为载体打造的跨界组合产品“信用卡大额消费分期”;包商银行的“信用卡家装分期业务”和“信用卡汽车分期业务”等。
移动支付。相较于传统的柜面服务，移动支付（如手机银行）的交易成本更为低廉，扩大了银行服务范围，为银行扩展中间业务提供了更为方便的运营模式。如平安银行推出的更安全、更便捷的新型移动支付解决方案“光子支付”。
群体消费。群体消费包括两个方面。一是指企业集团单位的员工或特定群体的消费。与单位联系进行群体消费已经较为成熟，可以继续发展集团单位员工的特色消费、团购消费，而下一步可以重点发展对特殊团体推出特别的卡。二是指针对某些特点进行分类的群体。如针对收入、个人喜好、年龄等进行分类。同时，为了吸引年轻人，银行在营销手段上不断推陈出新，创新服务模式，这对年轻人来说操作更加轻松便利。
房产按揭。随着房价高涨，围绕深圳存量房产的价值所开展的装修、教育、养老和旅行等消费活动的房屋按揭，将成为市场争夺的热点。如渤海银行的房屋贷款、好益贷（存抵贷）、金领贷及摩登时贷（个人信用贷款）、渤易贷（抵押加担保）和线上申请贷款等创新产品。这些存量房产的资产盘活贴现将刺激新一轮消费高潮。
