利率市场化、互联网金融的冲击、客户行为的转变以及金融监管新政策出台，国内的零售银行业面临新的挑战与机遇。
作为银行传统收入重要来源的网点渠道经营，也面临新的经营困境。
新时期，实体网点的数量已不再是优势，单位网点收入和利润下降，成本上升，对于中国大多数大型商业银行而言，实体网点正日益成为鸡肋。
在银行网点日渐"非银化"和轻资产化的发展趋势下,应该选择什么样的转型策略？如何利用移动互联网技术、社交媒体技术以及大数据等，对网点经营模式创新以达到规模化经营？有何解决方案？如何落地实施？
这些棘手的困难，已成为银行业者热议的话题。
探索传统网点转型之路，关系到银行未来五到十年的发展乃至网点的生存问题。如果我们不认为网点未来会消亡，那就要改变经营模式。本期封面专题，将为您分享新的竞争环境下，传统银行网点的创新经营模式——社交银行。
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银行面临的挑战与机遇
2012年，四大银行中的中国农业银行在全国范围内开展起绿色风暴的网点软转型。至此，从2000年初开始的银行从交易型向服务销售转型全面铺开。
现在来看，这个耗时十年的转型转型，进展相对缓慢，与其说这些年银行零售业务的增长是银行业者含辛茹苦地耕耘出来的，倒不如说是客户的金融需求倒逼着银行不得不去履行责任，提供相应的服务和产品。
这是因为，对于银行来说，这十多年间，利率市场化的步伐仍十分缓慢，银行仍然在利息差上有着独家垄断的利润空间。
于是喊了十年的银行渠道网点服务销售转型、零售业务转型，大量资源仍然向传统利息差收入的业务倾斜，对于这样的转型，基层在强大的指标考核压力下，选择可转可不转——因为不转，其实也不会亏钱，只要做下一大笔对公业务进来，顺带把工资代发批量地扫入，一年的业绩也就完成了，甚至能管好几年。
而一旦银行抱着这样的心态来发展零售业务，自然就会出现十年不变的经营形态。
2013年，另一场绿色风暴给银行业界带来一场不小的震动——民生银行小区金融开启便民服务新模式。一时间，社区网点如雨后春笋般冒出，其他股份制银行纷纷跟进。
尽管这一场风暴最后以金融监管规范出台降温，但是民生银行的社区银行新概念模式开启了新一代网点转型的热潮。
此后，就连四大国有银行也加入转型行列，智能银行、智慧银行、直销银行、咖啡银行等新一代网点的涌现，开启了银行网点的多元化发展之路。
2014－2015年，是银行受各类非银金融企业冲击最为明显的一年。利率市场化加快、新技术与互联网金融的蓬勃发展给银行业带来冲击，客户行为发生改变，金融监管鼓励金融创新的松绑政策列入议事日程。这里面，有几个关键事件：
首先，互联网企业一方面从支付结算、客户理财分流银行客户，另一方面从融资渠道分流银行客户；
其次，P2P网络贷款通过第三方平台进行资金借、贷双方匹配，资金开始脱离银行。
换言之，今天的银行金融服务，已成为兵家必争之主战场。银行的业务正在被非银金融机构一步步侵蚀。
