小微企业是国民经济发展的生力军，在推动经济增长、吸纳社会就业、激发创新创业方面正在发挥出日益重要的作用。邮储银行遍布城乡的网络，与小微企业在数量和分布上的特点非常契合，做好小微企业金融服务既是我们的责任所在，也是我们的优势所在。成立8年来，邮储银行累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，有效解决了1200万户小微企业的经营资金短缺困难。截至今年6月末，全行小微企业贷款余额6237亿元，1-6月新增贷款664亿元。我们的主要做法是：
一是丰富小微金融产品体系。针对小微企业特点，推动产品创新工作，形成了“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”相结合的全产品体系。特别是去年以来，邮储银行通过加强与地方政府的合作，配套推出了助保贷、“政银担”、政府事后代偿模式等金融产品或方案，重点支持符合地方经济发展战略要求的小微客户。截至6月末，邮储银行达成政银合作意向3025个，与超过500家县级以上政府和省市级担保机构签订合作协议。全行各类银政意向合作额度突破千亿元。
例如，邮储银行在安徽试行“政银担”合作模式，即担保公司、再担保集团、邮储银行、地市财政按照“4321”比例进行风险分摊，开办5个多月来，准入担保机构69家，业务覆盖全省16个地市，授信231户，贷款余额8.96亿元。
二是深化“特色支行+产业链”模式。县域是邮储银行服务小微企业的主战场。为提高服务效率和质量，我们改变“自下而上”做小微的思维定式，立足网点优势，在对县域特色产业集群和商圈统一规划的基础上，通过专业化机构打阵地战。建设了578家专业化的小企业特色支行，覆盖全部36家一级分行，为清真食品、高新科技、电子商务等222个细分行业提供专业服务。截至6月末，全行重点产业链小企业授信业务余额达570亿元。
三是搭建小微企业综合服务平台。自2010年以来，邮储银行连续六年举办“创富大赛”活动，与地方经信委、人民银行、银监局等共同组织，为个人创业者和小微企业搭建“一个联盟，四大平台”为基础的创富综合平台。“一个联盟”，是建设以支持中小企业客户发展为目的、提供综合性金融服务为支撑点的创富联盟；“四大平台”分别包括：资金支持平台、品牌传播平台、技术指导平台、商业模式交流平台。几年来，创富大赛吸引了数十万人咨询、报名，官方微博粉丝数量超过30万，报名参赛项目几乎覆盖各个行业，形成了“帮扶小微企业、助力百姓创业创富”的良好氛围。去年开始，邮储银行与团中央在创富大赛、助力青年创业方面开展深入合作。7月初，第二届“创青春”中国青年创新创业大赛在北京举行了启动仪式，希望大家关注和支持。
四是推出小微企业运行指数。今年5月，邮储银行联合经济日报共同推出了“经济日报-中国邮政储蓄银行小微企业运行指数”。在这一指数当中，集合了全国75%县市、2500户以上小微企业样本的月度运行情况，全面考虑了小微企业采购、生产、绩效、信心、融资、成本各个环节，重点关注小微企业运行中融资、成本、风险问题。邮储银行发布这一指数，填补了国内小微企业现行统计指数的周期性空白，为小微企业确定自身发展路径、政府宏观决策、政策导向、社会机构健全小微企业服务等方面，提供了有力支撑。目前指数已发布三期，社会反响积极，后续我们将持续完善指数的发布和管理流程，为更及时、更全面地反映我国小微企业生存发展状况，促进全社会共同推动创新创业发挥积极的作用。
当前，社会融资结构正在发生巨大变化，社融股权化趋势越来越明显，银行传统的存贷汇服务模式已无法满足客户的需要了。为此，邮储银行积极创新融资模式，走“投贷债”联动发展的路子，积极拓展PPP、产业投资基金、并购基金、政府债务重组等融资方式。6月份，邮储银行在全国首个地方高铁PPP项目——济青高铁（潍坊段）项目中成功中标，投放资金43亿元，我们与地方政府合作，争取这个项目申请财政部PPP示范项目。据了解，政府正在加大力度引导和鼓励地方融资平台存量项目转型为PPP项目，可以预见，其前景广阔，对此我们已做好了准备。再如，邮储银行将作为战略投资者，参与投资由三家大型央企联合发起的产业基金，联合产业资本，发挥金融机构优势，支持交通运输基础设施建设，目前基金已储备拟投资项目规模达1000亿元。未来，我们将加大对城市轨道建设发展专项投资基金、地下综合管廊建设投资基金、充电站和充电桩建设投资基金，以及现代物流投资基金等方向的投资，力争三年投资总量达到3000亿元。
面对利率市场化和互联网金融的冲击，近年来，银行存款增速出现下滑趋势，为此，邮储银行主动盘活存量，2014年成功发行了7年来银行业首单个人住房贷款支持证券，并且采取延期变更抵押手续，创造了业内“两个第一”，盘活存量资金68亿元。目前，新一期个人住房贷款证券化产品即将发售，并将首次引入RQFII。
最后，我再介绍一下邮储银行进一步加强服务实体经济的安排。
一是坚守“差异化”经营定位，助力普惠金融。邮储银行将继续按照“差异化、特色化、品牌化”的思路，充分发挥覆盖城乡的网络优势，打通农村金融服务“最后一公里”。同时，加快推动零售金融业务升级，努力建设有特色的大型零售商业银行，全面提升服务“三农”、小微和社区的水平。
二是突出加强对“三农”、小微企业和消费领域的金融支持。紧密围绕国家支持“大众创业，万众创新”，以及推动四化同步的战略部署，计划未来五年内在“三农”、小微企业和消费金融领域累计投放信贷5万亿元。
在服务“三农”方面。加快推动三农金融事业部制改革，力争在9月底前完成改革方案。围绕国家现代农业示范区，在年内建成500家现代农业示范区特色支行，重点支持新型农业经营主体、农业产业化、农业生产流通服务业的融资需求。同时，积极拓展地方债发行承销、融资租赁等“非贷”融资业务，打造全功能的“三农”金融服务升级版。
在服务小微企业方面。进一步落实“四个单独”和“三个不低于”，通过单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审以及单独会计核算等方式，不断加大对小微企业资源配置力度。通过与工信部、商务部、科技部等国家部委合作，强化对工业园区、高新园区、产业聚集区等重点园区的信贷投放，全面扶持创新型科技企业、电商及健康医疗小微企业的发展。与团中央、中国银行业协会合作，办好2015年“创新创业创富”大赛，为广大创业者打造“创富”融资服务平台，推动大众创业，万众创新，青年创富。
在促消费、扩内需方面。助推消费产业向三四线城市、乡镇区域拓展和下沉，加快发展农村消费贷款，将消费信贷业务领域扩展至助学金融、养老产业、绿色消费等领域。同时加快中邮消费金融公司开业筹备工作。
三是拥抱“互联网+”，打造“O2O”的立体化金融服务体系。年初，政府工作报告首次提出了“互联网+”行动计划。前几天，十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。对银行业金融机构而言，“互联网+”是创造新商业模式、实现银行业务转型升级的重大机遇。目前，邮储银行的电子银行客户已达1.34亿户，电子银行交易替代率接近70%。下一步，我们要抓住互联网金融的历史机遇，加快互联网金融产品和服务创新，全力推进云平台、大数据平台建设，与中国邮政共同打造农村电商平台。在邮储银行今年开始实施的新一轮IT规划中，积极布局互联网金融是我们的重要发力点。我们的长远目标是把邮储银行打造成为一家线下网点数量最多、线上功能丰富、有特色的大型零售银行，构建起一个“O2O”的立体化金融服务网络。
