小微企业融资难一直是制约其发展的难题，而传统农业领域企业融资更是难上加难。今年“两会”，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划。对于融资渠道受限的小微企业来说，利用互联网金融解决融资难题，也许就是其切入“互联网+”潮流一个突破口。当一家小微农业企业遇上P2P融资平台，会产生怎样的化学反应呢？记者从互联网金融交易平台雍和金融方面了解到，已有农业领域企业通过雍和金融成功融资。
据雍和金融相关负责人介绍，为让小微企业得到优质的互联网金融服务，雍和金融设计一款P2P产品“和企贷”，专门筛选出优质的实体经营企业，由严格审核的第三方合作担保机构提供全额本息担保，在雍和金融平台进行借款融资。产品期限为1到12个月，年化收益率为8%至15%。投资者在第三方支付平台充值，通过认购经过严格审核的“和企贷”产品投资至借款企业。若借款企业发生违约，则由担保机构向投资人先行支付本息，以此来保障投资者资金安全。
雍和金融的“和企贷”业务板块有一款名为“农业科技开发企业补充流动资金”的产品已售罄，融资额度1百万，投资周期12个月，年化收益率高达15%。投资者起投金额为500元，借款人按月付息，到期还本。借款企业成立于2004年，是一家位于河北的农业科技企业，其主营业务以农业项目的科研开发，农作物种植、初加工和销售为主，行业经验丰富，积累了大批优质客户资源，融资借款主要用于补充企业的流动资金。
据雍和金融“和企贷”产品负责人介绍，该企业的还款来源主要是其产品的销售收入，产品主要为五谷杂粮等具有营养特色的绿色产品，另外还有核桃、大枣、干果、大米、挂面等一系列农副产品。2014年下半年企业总收入为895万元，且企业销售额逐月增长，还款来源有保障。“项目上线后，很快就完成了100万的融资。平台给出的15%年化收益率高于行业平均水平，对投资者吸引力很大。”
对于投资者而言，如何保障资金安全是其关注的重点。上述负责人介绍，这个融资项目由河北润尚担保有限公司提供100%本息担保，担保公司风控专员将贷后严审该公司资金使用、经营管理及整体运作情况，及时向平台业务部门反馈相关信息。借款企业则向担保公司提供了充足的抵/质押物，包括价值为1000万元机器设备抵押、第三方自然人名下一套价值90万元的房产、借款企业20%的股权质押，以及借款企业所有股东及其配偶为此笔借款提供无限连带责任保证等。若借款企业发生借款违约，则由担保机构向投资人先行支付本息。
如果发生担保机构不能承担担保责任的情况，雍和金融还有更进一步的风控措施。“我们为该项风险设立了两项风险保障。首先，当担保机构不能承担责任时，雍和金融与担保机构共同成立的风险保障基金可在第一时间启动，为投资人提供代偿。其次，在公司成立之初就与专业的资产管理公司签署了战略合作，资产管理公司可收购投资人债权，以保证投资人利益”，上述负责人表示。
可以看出，雍和金融的“和企贷”产品集合通过小额闲置资金来支持小微实体企业发展，既有担保机构对借款项目进行全额本息担保，同时借款方会提供足值资产进行反担保，一旦发生违约行为，将由担保机构向投资人先行支付本息，加上平台自身的风控措施，可以有效保障投资人资金安全。
对于有融资需求的小微企业来说，选择P2P平台进行融资，不仅融资成本低，而且速度快效率高，可以快速解决企业发展过程中遇到的资金难题。在传统融资方式渠道少、成本高的背景下，互联网P2P网贷平台无疑为小微企业融资打开了一个新通道。业内人士认为，眼下国家大力支持小微企业发展，出台各种政策措施力图解决小微企业融资难题，如果互联网金融能够解决大部分中小微企业的金融综合服务问题，那么整个小微企业状况将会大大改善。
