一、收入水平
一般来说，定期收入是理财资金的主要来源。首先要考虑收入水平的高低。比如，如果你每月收入在3000块钱以下，那么除去衣食住行等日常开销，剩余可支配收入就只剩下一半，或者更少。剩下的钱可以全部用来投资理财吗？理论上是可以的，但建议选择宝宝类流动性比较高的产品，这样万一遇到一些意外事件需要花钱，可以随时取出来。准备突发事件应对资金是理性投资者的常识，大家要根据自己的可支配收入水平，量入为出、理性投资
二、年龄
一般来说，年龄决定了风险容忍度。年龄越大，风险承受能力越低。青年期(20-35岁)的投资者通常有能力承担较高的投资风险；壮年期(35-50岁)的投资者虽然积累了一定的财富，但财务负担往往也会相应增加，风险承受能力略低；而对于老年投资者(50岁以后)而言，控制风险就是投资理财的首要考虑因素啦。
三、 投资目标
如果你投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标，那么就是低风险倾向型，应该选择保本且收益稳定的产品；如果你是为了个人的非必需消费目标，如买车、旅游等，那么就有一定的风险承受能力，就能考虑相对高收益的产品，并根据投资目标的期限进行短期或长远规划。
四、投资者风险容忍度
有些人热衷于高收益投资，就属于风险偏好型投资者；而有些人即使有一大笔闲钱，也坚持存在银行，最多也就是买些银行理财产品和国债一类的几乎零风险产品，这就是典型的风险规避型投资者。大家一定要对自己的风险偏好有清楚的认知，以免在亏损时心理上无法承担。
五、投资经验
投资理财经验丰富的人往往比理财小白们风险承受能力要高些，因为对资本市场的风险收益水平和波动已经有了一定的了解，也懂得如何去权衡。